Of uw schuld dilemma is het gevolg van een ziekte, werkloosheid, of gewoon overbesteding, kan het lijken te zijn overweldigend. In uw werk te krijgen oplosmiddel, worden op de signalering voor advertenties die schijnbaar bieden snelle oplossingen. Terwijl de advertenties pitch de belofte van schuldverlichting, zij maar zelden zeggen reliëf kunnen worden gespeld het faillissement. En hoewel het faillissement is een optie om te gaan met financiële problemen, het is algemeen beschouwd als de optie van laatste redmiddel. De reden: haar lange termijn negatieve impact op uw kredietwaardigheid. Faillissement informatie (zowel de datum van uw indiening en de latere datum van kwijting) blijft op uw credit verslag van 10 jaar, en kan een belemmering vormen voor uw vermogen om krediet krijgen, een baan, verzekering, of zelfs een plek om te wonen.
De Federal Trade Commission (FTC) waarschuwt consumenten om te lezen tussen de regels wanneer zij geconfronteerd worden met advertenties in kranten, tijdschriften of zelfs telefoonboeken die zeggen:
? Consolideren van uw facturen in een maandelijkse betaling zonder leningen.?
? STOP credit intimidatie, faillissementen, repossessions, fiscale heffingen en garnishments.?
? Houd uw eigendom.?
? Veeg je schulden! Consolideren van uw facturen! Hoe? Door gebruik te maken van de bescherming en bijstand die door de federale wet. Voor een keer, laat de wet het werk voor u!?
Jij? Ll later achter komen dat dergelijke zinnen vaak gepaard met faillissement van noodhulp, die kunnen kwetsen uw krediet en kost je advocaten? vergoedingen.
Als u? Opnieuw problemen ondervindt met het betalen van uw rekeningen, deze mogelijkheden te overwegen alvorens faillissement:
Praat met uw schuldeisers. Zij kunnen bereid zijn uit te werken betaling een gewijzigde plan.
Neem contact op met een credit counseling service. Deze organisaties werken met u en uw schuldeisers te ontwikkelen schuldaflossing plannen. Dergelijke plannen van u eisen dat u elke maand geld te storten met de counseling service. De dienst betaalt vervolgens uw schuldeisers. Sommige non-profit organisaties belast met weinig of niets voor hun diensten.
Zorgvuldig overwegen een tweede hypotheek of home equity kredietlijn. Hoewel deze leningen kunnen toestaan dat u uw schuld te consolideren, maar tevens voor dat uw huis als onderpand.
Als geen van deze opties is mogelijk, faillissement kunnen het waarschijnlijke alternatief. Er zijn twee primaire vormen van persoonlijke faillissement: hoofdstuk 13 en hoofdstuk 7. Ieder moet worden ingediend in het faillissement federale rechtbank. Vanaf april 2006 heeft de dossierkosten zijn $ 274 voor hoofdstuk 13 en $ 299 voor hoofdstuk 7. Advocaat vergoedingen zijn extra en kan variëren.
De gevolgen van het faillissement zijn groot en vereisen een zorgvuldige behandeling. Andere factoren om over na te denken: Effectieve oktober 2005 heeft het Congres gemaakt ingrijpende wijzigingen in de faillissementswetgeving. Het netto-effect van deze veranderingen is om de consument een grotere stimulans om te streven naar een faillissement vrijstelling op grond van hoofdstuk 13 in plaats van hoofdstuk 7. Hoofdstuk 13 maakt het mogelijk om je als je een stabiel inkomen te blijven eigendom, zoals een gehypothekeerd huis of auto, die u anders zou verliezen. In hoofdstuk 13, keurt de rechter een afbetalingsplan dat je in staat stelt gebruik te maken van uw toekomstige inkomen te betalen van je schulden tijdens een overgangsperiode van drie tot vijf jaar, in plaats van de overlevering geen onroerende goederen. Nadat u hebt gemaakt van alle betalingen in het kader van het plan, ontvangt u een aanzuivering van uw schulden.
Hoofdstuk 7, dat bekend staat als enkelvoudige faillissement, betreft de verkoop van alle activa die niet zijn vrijgesteld. Vrijgesteld van de goederen kan ook auto's, werk-gerelateerde tools, en elementaire huishoudelijke ingericht. Sommige van uw woning mag worden verkocht door een rechtbank aangestelde ambtenaar? een vertrouwenspersoon? of overgedragen aan uw schuldeisers. De nieuwe faillissementswetgeving het wijzigen van de periode gedurende welke u kunt ontvangen via een lozing hoofdstuk 7. Je moet wachten nu acht jaar na ontvangst van een lozing in hoofdstuk 7 voordat u kunt het bestand opnieuw onder dat hoofdstuk. Hoofdstuk 13 De wachttijd veel korter en kan worden als je na twee jaar tussen filings.
Beide types van faillissement mag zich te ontdoen van niet-gedekte schulden en faillissementen stoppen, repossessions, garnishments en gebruiksmodellen shut-offs, en de invordering van schulden activiteiten. Beide ook in uitzonderingen die u in staat om te zorgen dat bepaalde activa, hoewel de vrijstelling bedragen verschillen per staat. Persoonlijk faillissement meestal niet gewist kinderalimentatie, alimentatie, boetes, belastingen, en een aantal student loan obligations. Ook als u niet beschikt over een acceptabel plan zijn achterstand in te halen op uw schuld op grond van hoofdstuk 13, faillissement meestal niet kunt houden als uw eigendom schuldeiser over een onbetaalde hypotheek of een pandrecht op de veiligheid ervan.
Een andere belangrijke wijziging ten opzichte van de faillissementswetgeving betreft bepaalde hindernissen die u moet duidelijk zijn voordat zelfs faillissement, het maakt niet uit wat het hoofdstuk. Je moet credit counseling uit een door de overheid erkende organisatie binnen zes maanden voordat je dossier voor ieder faillissement opluchting. Ook voordat u een bestand Hoofdstuk 7 faillissement geval moet u voldoen aan een? Betekent test.? Deze test moet u bevestigen dat uw inkomen niet meer bedraagt dan een bepaald bedrag.